Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man früh abschließen

Mit dem Schulabschluss die Berufsausbildung beginnen oder als frisch gebackener Bachelor die erste Festanstellung antreten: Wer denkt da schon an später, etwa an mögliche Erkrankungen? Die Berufsstarter fühlen sich gesund und topfit, sie wollen im Beruf vorankommen und mit dem ersten selbstverdienten Geld Wünsche verwirklichen. Dabei macht die eigene Gesundheit häufiger einen Strich durch die Karriereplanung, als viele glauben. Gut jeder vierte Bundesbürger wird hierzulande berufsunfähig, ohne das Rentenalter erreicht zu haben. Damit verbinden sich große finanzielle Risiken.

Versorgungslücke schließen

Die Folgen liegen auf der Hand: Wer gar nicht mehr – oder nur noch wenige Stunden am Tag – seinem Beruf nachgehen kann, muss die persönlichen Ausgaben vom einen Tag auf den anderen deutlich einschränken. „Die Erwerbsminderungsrente, die der Staat zahlt, reicht bei Weitem nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern“, sagt Claudia Lang von der Online-Versicherungsplattform Community Life. Besonders schmerzhaft sind die finanziellen Folgen für junge Familien, wenn plötzlich der Hauptverdiener erkrankt oder wenn beispielsweise noch ein Darlehen für das Eigenheim oder die Eigentumswohnung zu tilgen ist. Diese Versorgungslücke lässt sich durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließen. Schon zum Start in den Beruf ist sie sinnvoll – und das gleich aus mehreren Gründen.

Individuellen Bedarf errechnen

Denn wer bereits in den allerersten Berufsjahren ernsthaft erkrankt, wird selbst die Basisleistung der staatlichen Erwerbsminderungsrente nicht erhalten. Voraussetzung dafür ist, dass man innerhalb der vergangenen fünf Jahre vor der Erkrankung wenigstens 36 Monatsbeiträge in die Rentenkasse gezahlt hat. Ein weiteres Argument für eine frühen Einstieg: Je eher das Risiko der Berufsunfähigkeit abgesichert wird, umso niedriger fallen die Beiträge aus. Wie hoch die eigene Absicherung sein sollte, kann man am PC mit einem Bedarfsrechner ermitteln. Einige wenige Angaben reichen dazu bereits aus. Mehr Informationen dazu und den direkten Link zum Bedarfsrechner gibt das Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de auf www.rgz24.de/bu.

Durchblick in Sachen Versicherungen

Auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt es sich aus, auf alle Vertragsdetails zu achten: Bei „Community Life Job“ etwa wird bereits ab einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit die vereinbarte Versicherungsleistung gezahlt. Die Online-Plattform setzt zudem auf Transparenz und eine einfache Bedienung – selbst die Gesundheitsprüfung ist meist in wenigen Minuten online erledigt. Zudem ist der Vertragstext so einfach formuliert, dass auch Nicht-Fachleute sich problemlos informieren und ohne Finanzberater entscheiden können. Wer sich dennoch beraten lassen möchte, kann ausgebildete Versicherungsexperten über E-Mail, Chat oder Telefon erreichen.

Quelle: djd