Fast jeder hat eines: ein Girokonto. Hier wird Ihr Gehalt gezahlt und es werden Überweisungen vorgenommen. Aber es ist in der Regel nicht billig. Sie müssen Kontoführungsgebühren zahlen. Dies sind Ihre Alternativen.
Es gibt Dinge, die einfach nur lästig sind. Dazu gehören die festen Gebühren, die Ihnen Ihre Bank für Ihr Girokonto berechnet, die so genannten Kontoführungsgebühren.
Warum verlangen die Banken diese Gebühren? Aufgrund der niedrigen Zinssätze verdienen die Finanzinstitute heutzutage viel weniger Geld, wenn sie beispielsweise einen Kredit vergeben. Sie nehmen einem das Geld weg.
Dies muss jedoch nicht der Fall sein. Es gibt auch Konten, die deutlich billiger sind. Wir zeigen Ihnen, welche das sind und auf welche Kostenfallen Sie achten sollten.
Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
Auf diese Frage gibt es keine allgemeine Antwort. Doch allzu oft sind sie zu hoch. Viele Bankfilialen verlangen für Girokonten zwischen fünf und zehn Euro pro Monat. Und oft erhöhen sie die Gebühren im Laufe der Zeit sogar noch.
Wie viel Ihr Konto genau kostet, können Sie dem Kleingedruckten entnehmen, das die meisten Banken auf ihrer Website gut verstecken. Sie können die Höhe der Kontogebühren auch auf Ihrem Kontoauszug überprüfen, da die Gebühren in der Regel vierteljährlich vom Kontostand abgezogen werden.
Ein Konto ist in der Regel nur dann gebührenfrei, wenn Sie einen bestimmten Betrag pro Monat einzahlen, z. B. wenn Sie das Konto für die Überweisung Ihres Gehalts nutzen. Allerdings sind manchmal regelmäßige Bareinzahlungen von mehr als 1.000 Euro erforderlich. Auch Schüler oder Studenten müssen in der Regel nichts für ihr Girokonto bezahlen.
Strategien zum Sparen von Bankgebühren
Diese Gebühren können ein Konto schnell teurer machen, als es Ihnen lieb ist. Aber wenn Sie sie im Auge behalten, können Sie Möglichkeiten zum Sparen finden:
Gemeinschaftskonto
Wenn Sie einer anderen Person vertrauen, können Sie ein Gemeinschaftskonto mit dieser Person nutzen. Bei einem Gemeinschaftskonto sind beide Parteien gleichberechtigte Kontoinhaber und haben daher die gleichen Rechte und Verfügungsmöglichkeiten über den Inhalt. Das comdirect Gemeinschaftskonto ist besonders beliebt und eignet sich auch für Paare, Verheirate, Wohngemeinschaften und Vereine. Um ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, müssen Sie nur über 18 Jahre alt sein. Einige Banken verlangen einen Einkommensnachweis von mindestens einer der beiden Parteien.
Viele Banken bieten Gemeinschaftskonten mit unterschiedlichen Konditionen an. Das Gute daran ist, dass die Kosten für die Gebühren nun auf zwei Personen aufgeteilt werden.
Der BGH fällt ein wichtiges Bankenurteil
Bislang konnten die Banken die Gebühren anheben, ohne dass die Kunden ihre Zustimmung geben mussten. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat dies jedoch Ende April verworfen.
In einem Fall der Deutsche Bank-Tochter Postbank hat der BGH entschieden, dass Banken bei Änderungen von Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) die Zustimmung ihrer Kunden einholen müssen. Die Klausel, wonach die Banken von einer stillschweigenden Zustimmung ausgehen können, wenn die Kunden einer Änderung nicht innerhalb von zwei Monaten widersprechen, benachteiligt die Kunden unangemessen.
Die Banken müssen nun die Kunden auffordern, die aktuellen Gebühren nachträglich zu akzeptieren. Darüber hinaus können Bankkunden laut Stiftung Warentest rückwirkend bis zum 1. Januar 2018 Gebühren zurückfordern, die ihnen die Banken ohne ihre ausdrückliche Zustimmung berechnet haben.
Ist ein gebührenfreies Girokonto wirklich kostenlos?
In der Regel nicht. Selbst wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen, müssen Sie oft für andere Dienstleistungen der Bank, wie z. B. eine Kreditkarte, bezahlen.
Manchmal sind diese Kosten nur im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt, das Sie separat herunterladen oder anfordern müssen. Das bedeutet, dass man schnell in eine Kostenfalle tappen kann. Direktbanken werben mit kostenlosen Girokonten und anderen Zusatzleistungen.
Aber auch hier führen die Anbieter immer mehr Konditionen ein, obwohl einige das Girokonto und die Kreditkarte immer noch kostenlos anbieten.
Dies sind die häufigsten Gebühren für Girokonten, zusätzlich zu den Kontoführungsgebühren:
- Überziehungszinsen: Wenn Sie Ihr Girokonto überziehen, drohen Ihnen saftige Gebühren, die sogenannten Überziehungszinsen. Oft sind es mehr als zehn Prozent auf den Betrag, der ins Minus rutscht. Wenn Sie zudem den vereinbarten Überziehungsrahmen überschreiten, wird es noch teurer. Denn dann müssen Sie eine so genannte Überziehungsgebühr bezahlen, deren Zinsen oft noch höher sind als die Überziehungsgebühr.
- Geld abheben bei anderen Banken: Wenn Sie Bargeld benötigen, aber in Ihrer Bank kein Geldautomat in der Nähe ist, können Sie auch bei anderen Geldautomaten Geld abheben. Aber das ist in der Regel teuer. Für jede Abhebung müssen Sie ein paar Euro mehr bezahlen.
- Bareinzahlung: Wenn Sie Geld auf Ihr eigenes Konto einzahlen wollen, müssen Sie bei einigen Banken dafür bezahlen. Bei vielen Banken sind mehrere Einzahlungen pro Monat gebührenfrei. Andererseits sind Bareinzahlungen auf ein Drittkonto in der Regel teuer. Hinweis: Auch Bargeldabhebungen kosten bei einigen Banken Geld.
Wie kann ich bei den Kontoführungsgebühren sparen?
Es gibt eine einfache Möglichkeit, Kontoführungsgebühren zu sparen: Wechseln Sie zu einem Girokonto bei einer sogenannten Direktbank im Internet. Das ist eine gute Idee, wenn Sie ohnehin auf die Dienste Ihres Bankberaters verzichten können. Lesen Sie hier, worauf Sie bei der Kündigung Ihres Kontos achten sollten.
Direktbanken haben keine Filialen. Dies spart den Banken enorme Kosten, z. B. für Personal, aber auch für die Anmietung oder den Besitz von Immobilien für Filialen. Aus diesem Grund können es sich Direktbanken oft leisten, keine Kontoführungsgebühren zu erheben.
Darüber hinaus bieten Direktbanken oft auch höhere Zinssätze sowie die Möglichkeit, problemlos ein Depot zu eröffnen und in Aktien oder Fonds zu investieren. Die gängigsten Direktbanken mit einem günstigen (oder kostenlosen) Girokonto sind z.B. DKB, Comdirect, ING, Norisbank, Consorsbank oder N26.
Um ein gutes Girokonto zu bekommen, ist es notwendig, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen. Nutzen Sie Vergleichsportale im Internet. Achten Sie jedoch auf die möglichen versteckten Kosten der angebotenen Girokonten (siehe oben).
